Что делать если лимиты закончились, а банк одобрил льготную ипотеку

Эксперты рынка недвижимости сообщают о том, что в последнее время увеличиваются требования к величине первоначального взноса по семейной ипотеке, а также временно приостанавливается выдача льготных ипотечных кредитов. Это связано с исчерпанием бюджетов, выделяемых государством для субсидирования части кредита, что усложняет процесс получения льготной ипотеки.

Рассмотрим, как работают эти программы и что делать в ситуации, когда ипотека уже одобрена, но лимиты в банке закончились.

Как работают льготные ипотечные программы

Заемщики могут получить ипотечные кредиты на жилье по сравнительно низкой ставке, например, 6% годовых. Разница между льготной и рыночной ставками компенсируется государством. Рыночные ставки, в свою очередь, зависят от ключевой ставки, установленной Центральным банком России. С 25 октября 2024 года она составляет 21% — это исторический максимум.

Лимиты — это максимальные суммы, которые банки могут выдавать в виде льготной ипотеки и рассчитывать на возмещение недополученных средств со стороны государства. Например, общий объем квоты на 2024 год по семейной ипотеке достиг 5,9 триллионов рублей. После отмены универсальной льготной ипотеки с 1 июля 2024 года именно семейная ипотека стала наиболее востребованной среди заемщиков. Однако к началу октября большинство банков исчерпали свои лимиты на 91,8%. После этого государственные органы перераспределили оставшиеся средства между кредитными учреждениями. Однако этого может не хватить до конца года, и, по всей видимости, банки вновь ограничат выдачу льготных ипотечных кредитов.

Лимиты распределяются госкорпорацией, ответственной за развитие жилищной сферы в России. Этот процесс проходит по мере того, как банки исчерпывают выделенные им средства, и решения о пересмотре лимитов принимаются на основе заявок, поступивших от самих банков.

Почему банки увеличивают первоначальный взнос по льготной ипотеке

В последние дни некоторые банки, включая крупнейшие, повысили минимальный размер первоначального взноса по семейной ипотеке до 50%. Это решение связано, в том числе, с повышением ключевой ставки, что в свою очередь увеличивает и размер компенсации, которую банки должны получать от государства, что приводит к быстрому исчерпанию лимитов.

Это также может быть способом улучшить качество ипотечного портфеля банков, позволяя им сосредоточиться на более платежеспособных заемщиках. Эксперты подчеркивают, что ключевая цель семейной ипотеки — поддержка молодых семей с детьми, тогда как у банков своя цель — получение прибыли. Когда лимиты присутствуют, банки могут быть более гибкими в выдаче кредитов, но когда лимиты заканчиваются, они становятся более строгими.

Как действовать, если банк отказывает в ипотеке после одобрения

Если вы получили одобрение на ипотеку, но в процессе оформления кредита лимиты исчерпаны, банк может отказать вам в выдаче кредита. В таких ситуациях заемщики обращаются к различным экспертам и риэлтерам в поисках подходящей льготной ипотеки.

Иногда заемщики могут оказаться в ожидании одобрения по иным программам, однако по семейной ипотеке такой практики нет. Лимиты часто истощаются неожиданно: клиент может продать свою квартиру, подготовить первоначальный взнос и даже выбрать объект, только чтобы узнать, что лимиты закончились. В таких случаях нередко бывает, что клиенту отказывают в день подписания договора. Исходя из опыта, в большинстве случаев заемщикам, у которых назначена сделка, все-таки удается получить кредит, но ситуации бывают разные.

В этом контексте эксперты рекомендуют своим клиентам как можно быстрее искать другие варианты одобрения, обращаясь в банки, у которых еще остались лимиты. Если это невозможно, лучше всего временно разместить средства на депозите и снять жилье, ожидая новых распределений лимитов от государства. К сожалению, сейчас процесс поиска льготной ипотеки становится весьма сложным и требует постоянного взаимодействия с различными банками.

Позвонить риэлтору в ЗеленоградеНаписать на WhatsApp риэлтору в Зеленограде Написать в Telegram риэлтору в Зеленограде